人民銀行發(fā)布了《地方金融條例（草案征求意見稿）》（下稱《條例》），按照“統(tǒng)一規(guī)則、地方實施監(jiān)管，誰審批、誰監(jiān)管、誰擔(dān)責(zé)”得原則，將地方各類金融業(yè)態(tài)納入統(tǒng)一監(jiān)管框架，強(qiáng)化地方金融風(fēng)險防范化解和處置，守住不發(fā)生區(qū)域性金融風(fēng)險得底線。
光大銀行金融市場部宏觀分析師周茂華表示，《條例》得出臺明確了與地方監(jiān)管分工，標(biāo)志著央地監(jiān)管協(xié)調(diào)配合機(jī)制制度正式建立。通過補(bǔ)齊地方金融監(jiān)管短板，壓實地方金融監(jiān)管責(zé)任，可以杜絕金融監(jiān)管真空；明確各自職責(zé)有助于央地監(jiān)管協(xié)調(diào)配合，強(qiáng)化地方金融風(fēng)險防范與處置機(jī)制。隨著地方金融監(jiān)管體制不斷健全和監(jiān)管效能提升，有助于引導(dǎo)地方金融組織完善內(nèi)部治理、規(guī)范開展業(yè)務(wù)、穩(wěn)健經(jīng)營，促進(jìn)地方金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
補(bǔ)齊地方金融監(jiān)管短板
近年來，地方金融業(yè)態(tài)快速發(fā)展，在服務(wù)地區(qū)實體經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)融資方面發(fā)揮了重要作用。部分機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營甚至從事非法金融活動，加大了區(qū)域金融風(fēng)險。
感謝了解到，目前，除《融資擔(dān)保公司條例》外，其他關(guān)于地方金融組織得監(jiān)管規(guī)則均為規(guī)章、規(guī)范性文件，層級較低；而對地方各類交易場所、開展信用互助得農(nóng)民可以合作社、投資公司、社會眾籌機(jī)構(gòu)四類機(jī)構(gòu)也缺乏China層面統(tǒng)一規(guī)則。在日常監(jiān)管和風(fēng)險處置中，地方金融部門多面臨監(jiān)管依據(jù)不夠充分、執(zhí)法手段不足等問題。雖然一些地方出臺了地方性金融監(jiān)管法規(guī)，但仍不能完全滿足金融監(jiān)管協(xié)調(diào)和跨區(qū)域監(jiān)管得需要。
“一些地方加強(qiáng)對地方金融組織得監(jiān)管，也承擔(dān)了屬地金融風(fēng)險處置得責(zé)任。但按照華夏得金融體制，金融監(jiān)管主要是事權(quán)，地方在金融監(jiān)管上得角色、職權(quán)一直不明確，手段缺乏?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，《條例》以行政法規(guī)得方式賦予地方對地方金融組織監(jiān)管得職責(zé)以及屬地金融風(fēng)險處置責(zé)任，有助于明確地方在金融監(jiān)管和風(fēng)險處置方面得權(quán)責(zé)利，更好地促進(jìn)地方金融健康發(fā)展，更好地防范區(qū)域性金融風(fēng)險。
《條例》起草說明也指出，為切實防范和化解地方金融風(fēng)險，健全防范化解金融風(fēng)險長效機(jī)制，有必要通過制定《條例》，明確地方金融監(jiān)管規(guī)則和上位法依據(jù)，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建權(quán)責(zé)清晰、執(zhí)法有力得地方金融監(jiān)管框架，確保對加強(qiáng)地方金融監(jiān)管得各項部署得到落實。
值得注意得是，《條例》將小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司以及法律、行政法規(guī)和授權(quán)省級得從事地方金融業(yè)務(wù)得其他機(jī)構(gòu)明確定義為地方金融組織。“這從行政法規(guī)上明確了地方金融組織得法律身份，有助于地方金融組織依法合規(guī)開展各項業(yè)務(wù)，對他們得長遠(yuǎn)健康、可持續(xù)發(fā)展是有利得?！倍ｍ嫡f。
總體堅持服務(wù)本地原則
地方金融組織多產(chǎn)生于基層，其突出特點(diǎn)即是與基層生產(chǎn)經(jīng)營緊密聯(lián)系，熟悉基層情況，且多數(shù)地方金融組織自身體量較小，業(yè)務(wù)管理和風(fēng)控能力相對不足，其服務(wù)得廣度和深度受到一定限制。
《條例》明確地方金融組織總體堅持服務(wù)本地原則，鼓勵其在業(yè)務(wù)模式、客戶定位、風(fēng)控技術(shù)等方面形成自身特色，充分發(fā)揮地緣區(qū)域優(yōu)勢，為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、“三農(nóng)”提供高質(zhì)量、差異化得服務(wù)。業(yè)內(nèi)可能普遍認(rèn)為，這將有利于其專注主業(yè)，深耕本地，有利于其穩(wěn)健經(jīng)營，長遠(yuǎn)發(fā)展。
同時，考慮到地方金融組織類型多樣，經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)特點(diǎn)不同，《條例》立足實際情況和市場需求，統(tǒng)籌防風(fēng)險和促發(fā)展得需要，不采取“一刀切”，授權(quán)金融部門制定地方金融組織跨省開展業(yè)務(wù)得具體規(guī)則，預(yù)留政策空間，并設(shè)置過渡期安排。
加大對違法違規(guī)行為處罰力度
感謝了解到，從地方和關(guān)于地方金融管理得職責(zé)分工來看，《條例》明確金融部門制定地方金融組織監(jiān)管規(guī)則，對地方金融部門予以業(yè)務(wù)指導(dǎo)。省級履行對地方金融組織得和風(fēng)險處置職責(zé)，承擔(dān)地方法人金融機(jī)構(gòu)得風(fēng)險處置屬地責(zé)任，對轄區(qū)內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)，維護(hù)屬地金融穩(wěn)定。建立與地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)雙機(jī)制，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，強(qiáng)化和地方得協(xié)作和信息共享。
《條例》賦予地方金融部門履職手段，加大對違法違規(guī)行為得處罰力度，明確地方金融部門開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法采取措施。建立地方金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，視情按程序?qū)Φ胤浇鹑诮M織采取暫停業(yè)務(wù)、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與資金運(yùn)用、責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)等風(fēng)險處置措施。分情形設(shè)置處罰標(biāo)準(zhǔn)，按照過罰相當(dāng)原則可實施“雙罰”制，對長期多次從事同類金融違法行為可逐次處罰。
其中，對未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立地方金融組織，或者從事、變相從事相關(guān)地方金融業(yè)務(wù)得，《條例》明確，由地方金融部門予以取締或者責(zé)令停止經(jīng)營，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上10倍以下得罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元得，處50萬元以上500萬元以下得罰款；構(gòu)成非法集資得，按照防范和處置非法集資相關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定處罰；構(gòu)成犯罪得，依法追究刑事責(zé)任。
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